وام بانک مهر ایران ۱۴۰۵؛ سقف ۵۰۰ میلیون، انواع و مراحل

وام بانک مهر ایران را برای خرید، کسب‌وکار یا یک هزینهٔ بزرگ می‌خواهید؟ جواب کوتاه این است که قرض‌الحسنه است و در آبان ۱۴۰۵ برای اشخاص حقیقی تا ۵۰۰ میلیون تومان می‌دهند. همهٔ مشتریان به این سقف نمی‌رسند. مبلغ وام شما بر پایهٔ میانگین موجودی حسابتان، نمرهٔ اعتباری و ضمانتی که می‌دهید تعیین می‌شود. بانک چند طرح هم‌زمان دارد، با اسم‌های نورا، نیلوفر، ارکیده و سرو، و هر خبر یکی از آن‌ها را با رقم خودش نوشته است. اگر چند خبر را بخوانید، به عددهای متفاوتی می‌رسید.

در این صفحه طرح‌ها را کنار هم گذاشته‌ایم و جایی که گزارش‌ها اختلاف دارند، هر دو رقم را نوشته‌ایم. بعد مراحل کار در اپ بانک را می‌بینید و در آخر، جواب این سؤال که وقتی فرم شبا می‌خواهد، شبای کدام حساب را بدهید. اگر هنوز بین چند بانک مردد هستید، انواع وام بانکی در ایران مقایسهٔ کلی‌تری دارد.

وام بانک مهر ایران چند نوع دارد

جدول زیر طرح‌هایی را دارد که در گزارش‌های امسال بیشتر می‌بینید. خبرگزاری‌ها هر ردیف را از اطلاعیهٔ بانک یا مصاحبهٔ مدیران گرفته‌اند. ستون «کارمزد» همان چیزی است که گزارش‌ها گفته‌اند و با قرارداد خودتان فرق دارد.

نورا، نیلوفر و ارکیده سه راه برای رسیدن به همان سقف ۵۰۰ میلیونی‌اند. در نورا و نیلوفر پول خودتان در حساب می‌ماند و امتیاز می‌سازد. در ارکیده شما پول را در صندوق اجتماعی می‌گذارید و وام تا دو برابر آن به فردی می‌رسد که معرفی می‌کنید. گزارش‌ها نگفته‌اند خود سپرده‌گذار چه سودی می‌برد. پس اول ببینید پول بی‌حرکت دارید یا نه، بعد طرح را انتخاب کنید.

سقف و کارمزد وام بانک مهر ایران

سقف ۵۰۰ میلیونی از شهریور ۱۴۰۴ برقرار است. مدیرعامل بانک آن زمان اعلام کرد که بعد از مصوبهٔ بانک مرکزی، سقف وام خرد برای اشخاص حقیقی از ۴۰۰ به ۵۰۰ میلیون تومان رسیده. اصناف تا یک میلیارد و شرکت‌ها تا یک و نیم میلیارد تومان می‌گیرند. گزارش‌های تیر و مرداد ۱۴۰۵ هم همین ۵۰۰ میلیون را برای طرح‌های نورا و نیلوفر نوشته‌اند. اگر جایی ۴۰۰ یا ۳۰۰ میلیون دیدید، آن نوشته قدیمی است.

کارمزد صفر است یا چهار درصد

اینجا گزارش‌ها هم‌صدا نیستند. دو خبر مهر و آبان ۱۴۰۵ دربارهٔ نورا کارمزد را صفر درصد نوشته‌اند. خبر مرداد برای مشتری کارمزدی ننوشته بود، ولی ۴ درصد را نرخ محاسباتی و در عنوانش کارمزد معرفی کرده بود. گزارش‌ها برای نیلوفر ۲ یا ۴ درصد و برای ارکیده ۴ درصد نوشته‌اند. ۴ درصد همان رقمی است که مدیرعامل در سخنرانی شهریور ۱۴۰۴ برای وام‌های بانک گفت. پیشنهاد ما این است که تا نرخ را روی صفحهٔ درخواست یا قرارداد ندیده‌اید، صفر را قطعی نگیرید.

برای اینکه ببینید کارمزد چقدر می‌شود، وام ۵۰۰ میلیونی با ۶۰ قسط را در نظر بگیرید. اگر کارمزد ۴ درصد سالانه باشد و هر سال از باقی‌ماندهٔ اصل وام حساب شود، کارمزد پنج سال به ترتیب ۲۰، ۱۶، ۱۲، ۸ و ۴ میلیون تومان می‌شود. روی هم ۶۰ میلیون تومان است و ماهی حدود ۹ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان قسط می‌دهید. اگر کارمزد صفر باشد، قسط فقط تقسیم اصل پول است و گزارش‌ها آن را حدود ۸ میلیون و ۳۳۰ هزار تومان نوشته‌اند. روش دقیق حساب را قرارداد شما مشخص می‌کند.

وام فوری و حمایتی

«وام فوری ۱۰ روزه» از پرجست‌وجوترین عنوان‌های این بانک است. طبق گزارش خرداد ۱۴۰۴ سقفش ۳۰۰ میلیون تومان بود و برای گرفتنش باید ۱۵۰ میلیون تومان، یعنی نیمی از مبلغ، در حساب می‌داشتید. نیمهٔ اول وام با کارمزد ۲ درصد از صندوق اجتماعی می‌آمد و نیمهٔ دوم با ۴ درصد از منابع بانک. گزارش دوم هم همین تقسیم را نوشته است. درخواست از راه سایت بانک یا شعبه انجام می‌شد.

دو چیز را باید جداگانه بدانید. «۱۰ روزه» بیشتر در تیتر خبرها هست و متن‌ها زمان پرداخت را تعهد نکرده‌اند. و گزارشی با تاریخ ۱۴۰۵ که این طرح را تأیید کند پیدا نکردیم. پس اگر به این وام فکر می‌کنید، پیش از واریز سپرده از شعبه یا اپ بپرسید هنوز فعال است یا نه.

وام دو برابر سپرده بانک مهر ایران

وام دو برابر سپرده امسال با دو اسم دیده می‌شود. ارکیده برای اشخاص حقیقی است و سرو برای صاحبان کسب. نوشته‌های قدیمی‌تر (۱۴۰۳) از وامی تا ۹۵ درصد سپرده با سقف ۱۵۰ میلیون حرف می‌زنند که دیگر معیار نیست.

در ارکیده شما مبلغ ۱۰۰ تا ۲۵۰ میلیون تومان را در صندوق اجتماعی بانک می‌گذارید و فرد دیگری را معرفی می‌کنید. آن فرد تا دو برابر مبلغ شما وام می‌گیرد. کارمزدش ۴ درصد است و جدول زیر، که دو منبع تقریباً یکسان نوشته‌اند، مبلغ و زمان انتظار را نشان می‌دهد. ستون آخر زمان انتظار در دورهٔ جشنوارهٔ رویش مهر است و ممکن است جشنواره تمام شده باشد. انتظار تا چهار ماه هم دارد، پس ارکیده برای وام فوری نیست.

طرح سرو برای کسی است که جواز کسب یا پروانهٔ صنفی دارد و وام دیگری در بانک مهر ندارد. طبق گزارش بهمن ۱۴۰۴، با سپردهٔ ۳۰۰ تا ۷۵۰ میلیون تومان تا ۲۰۰ درصد سپرده وام می‌دهند. سقفش را یک گزارش یک و نیم میلیارد و گزارش دیگری دو میلیارد تومان نوشته است. گزارش‌ها بازپرداخت را تا ۲۴ ماه نوشته‌اند، پس قسط ماهانه سنگین‌تر از وام ۶۰ ماههٔ نورا است. این طرح برای کسب‌وکار مناسب است، نه برای هزینهٔ شخصی.

وام ازدواج و فرزندآوری در این بانک

وام ازدواج و فرزندآوری را بانک مرکزی تعیین می‌کند و بانک فقط عامل پرداخت است. بانک مهر ایران از سال ۱۴۰۳ در فهرست بانک‌های عامل این تسهیلات است. مبلغ و شرط‌ها برای همهٔ بانک‌ها یکی است و ثبت‌نام اولیه در سامانهٔ ve.cbi.ir انجام می‌شود، نه در اپ مهر ایران. مبلغ ۱۴۰۵، مهلت چهار سالهٔ عقد، مدارک و ضامن را در راهنمای وام ازدواج ۱۴۰۵ نوشته‌ایم.

اگر هنگام ثبت‌نام بانک مهر ایران را انتخاب کنید، همان بانک وام را پرداخت می‌کند و زمان نوبت‌تان به ظرفیتش بستگی دارد. برای پرداخت، بانک حسابی از شما می‌خواهد و از همین‌جا شبا به کارتان می‌آید.

ضامن و اعتبارسنجی

بانک پیش از هر وامی دو چیز را می‌سنجد، میانگین حسابتان و سابقهٔ اعتباری‌تان. در طرح نیلوفر، گزارش‌ها می‌گویند نوع ضمانت به رتبهٔ اعتباری شما در گروه‌های A تا E و Z و به مبلغ وام بستگی دارد. جدول دقیق هر رتبه را هیچ منبعی منتشر نکرده، پس نمی‌شود گفت با رتبهٔ B چه ضمانتی لازم است. معیار عمومی همه‌جا یکی است. در زمان درخواست نباید چک برگشتی یا قسط معوق در سیستم بانکی داشته باشید. اگر نمی‌دانید رتبه‌تان چند است، رتبهٔ اعتباری چیست و چطور استعلام می‌شود را بخوانید.

برای نورا، ضمانت‌های پذیرفته‌شده چک صیادی، چک دیجیتال و سفتهٔ الکترونیکی گزارش شده‌اند. مبلغ سفتهٔ الکترونیکی تا ۱۲۰ درصد وام است، یعنی برای ۵۰۰ میلیون تا ۶۰۰ میلیون تومان. تعداد ضامن و نوع ضمانت را بانک بعد از بررسی اعتباری تعیین می‌کند. وام بدون ضامن ۱۰۰ میلیونی را یک گزارش فقط برای حقوق‌بگیران خود بانک نوشته و گزارش دیگری برای رتبه‌های A و B. پس ممکن است این وام برای شما در دسترس نباشد.

مراحل گرفتن وام بانک مهر ایران در اپ کیوبانک

درخواست اولیهٔ بیشتر طرح‌ها غیرحضوری و از اپ کیوبانک انجام می‌شود. لینک نصب را از سایت رسمی بانک، qmb.ir، بگیرید. برای وام‌های فوری از واسطه‌ها و صفحه‌های جعلی هم شکایت شده، پس برنامه را از جای دیگری نصب نکنید. ممکن است این سایت از خارج ایران باز نشود.

1. ثبت‌نام کنید و هویت‌تان را با کد ملی و شمارهٔ موبایلی که به نام خودتان است تأیید کنید.
2. حساب قرض‌الحسنهٔ مخصوص طرح را باز کنید. باز کردنش بدون مراجعه به شعبه ممکن است.
3. پول را به آن حساب بریزید و بگذارید میانگین بسازد. در نیلوفر دست‌کم یک ماه لازم است و برای نورا گزارش‌ها دورهٔ مشخصی ننوشته‌اند.
4. در بخش تسهیلات مبلغ پیشنهادی را ببینید و درخواست اولیه را ثبت کنید.
5. منتظر بررسی مدارک، وضعیت اعتباری و ضمانت‌ها باشید و آنچه بانک می‌خواهد، مثل سفتهٔ الکترونیکی، را ثبت کنید.
6. بعد از تأیید نهایی بانک، وام پرداخت می‌شود.

ثبت درخواست اولیه به معنی تأیید و پرداخت نیست. با چک برگشتی یا بدهی معوق، بانک درخواست را حتی با میانگین خوب رد می‌کند.

شبا برای وام بانک مهر ایران

در مراحل بالا لازم نشد شبا وارد کنید، ولی در چند جای کار از شما می‌خواهند. فرم ضامن، قسط خودکار از حساب دیگر، تعیین حساب واریز در سامانه‌های دولتی مثل ثبت‌نام وام ازدواج، و گاهی قرارداد، شبا می‌خواهند. شبای مهر ایران با IR شروع می‌شود و بعد از دو رقم کنترل، کد بانک یعنی ۰۶۰ می‌آید. اگر شبایی که دستتان است این کد را ندارد، حساب مهر ایران نیست.

کدام شبا را بدهید؟ شبای حسابی که به کد ملی خودتان است و وام را به آن می‌خواهید. برای طرح‌هایی مثل نورا و نیلوفر همان حساب قرض‌الحسنه‌ای که پولتان در آن مانده معمولاً حساب اصلی کار است، ولی شعبه یا اپ را برای حساب واریز تأیید کنید. شبای دوست یا آشنا یا کسی که «وام می‌گیرد» ندهید. اگر فقط شمارهٔ کارت مهر ایران دستتان است، با تبدیل شماره کارت مهر ایران به شبا هم شبا، هم نام صاحب حساب و وضعیت حساب را می‌بینید و پیش از فرستادن، نامتان را با نتیجه تطبیق می‌دهید. اولین تبدیل رایگان است.

این ابزار از کارت یا حساب شبا می‌سازد، ولی از روی شبا شمارهٔ کارت درنمی‌آید. ساختار شبا را در شماره شبا چیست توضیح داده‌ایم.

کدام طرح به کار شما می‌آید

اگر پول کنار گذاشتنی دارید و می‌توانید چند ماه نگهش دارید، نورا یا نیلوفر ساده‌ترین راه به ۵۰۰ میلیون است. برای وام کوچک‌تر و زودتر، وام فوری یا وام بدون ضامن را بپرسید، هرچند شرایطشان برای ۱۴۰۵ هنوز تأیید نشده. کسی که سپرده‌ای بزرگ دارد و آشنایی نیازمند وام می‌شناسد، ارکیده را ببیند. برای کسب‌وکار سرو مناسب‌تر است و برای ازدواج یا فرزندآوری باید از سامانهٔ بانک مرکزی بروید.

هر چه انتخاب کردید، قسط را قبل از امضا حساب کنید. قسط ماهانه باید از درآمدتان آن‌قدر کم باشد که بتوانید چند ماه تأخیر نکنید، چون یک قسط معوق رتبهٔ اعتباری‌تان را برای وام بعدی هم پایین می‌آورد. فرمول‌ها در محاسبهٔ اقساط وام هست.