وام ازدواج ۱۴۰۵ برای هر نفر ۳۰۰ میلیون تومان است، یعنی یک زوج عادی روی هم ۶۰۰ میلیون تومان می‌گیرد. اگر مرد زیر ۲۵ سال و زن زیر ۲۳ سال باشد، سهم هر نفر به ۳۵۰ میلیون تومان می‌رسد. این تسهیلات قرض‌الحسنه است، ده سال بازپرداخت دارد و کارمزدش حداکثر ۴ درصد در سال است. در میان انواع وام بانکی یکی از کم‌هزینه‌ترین گزینه‌های زوج‌های ایرانی است.
برای ثبت‌نام فقط به سامانه رسمی بانک مرکزی بروید. ثبت‌نام آنجا رایگان است، اما زمان پرداخت وام به ظرفیت بانکی که انتخاب می‌کنید بستگی دارد. در ادامه مبلغ هر گروه، چک‌لیست شرایط، مراحل ثبت‌نام، مدارک، قسط و راه پیگیری پرونده را می‌خوانید.
مبلغ وام ازدواج ۱۴۰۵ برای هر نفر و هر زوج
بانک مرکزی سقف وام را در دستورالعمل اجرایی ۱۴۰۵ برای هر نفر تعیین کرده است. رسانه‌ها ابلاغ این دستورالعمل را در خرداد ۱۴۰۵ گزارش کردند. مبلغ‌ها نسبت به ۱۴۰۴ تغییری نکرده است. اما بودجه تسهیلات ازدواج امسال ۷۵ درصد رشد کرد و از ۲۰۰ هزار میلیارد به ۳۵۰ هزار میلیارد تومان رسید. هدف این افزایش، کوتاه‌کردن صف انتظار است.
| گروه | چه کسی مشمول است | مبلغ برای هر نفر |
|---|---|---|
| زوج عادی | شرایط عمومی وام | ۳۰۰ میلیون تومان |
| زوج جوان | مرد زیر ۲۵ سال و زن زیر ۲۳ سال | ۳۵۰ میلیون تومان |
| ایثارگر | هر یک از زوجین مشمول قانون ایثارگران | ۶۰۰ میلیون تومان |
| ایثارگر جوان | ایثارگری که شرط سنی زوج جوان را هم دارد | ۷۰۰ میلیون تومان |
مبلغ برای هر نفر جداگانه حساب می‌شود. زوج عادی روی هم ۶۰۰ میلیون تومان و زوج جوان ۷۰۰ میلیون تومان دریافت می‌کند. افزایش ایثارگران هم به همان زوجی تعلق می‌گیرد که مشمول قانون است. اگر فقط یکی از شما ایثارگر باشد، مبلغ بیشتر فقط به همان نفر می‌رسد.
شرایط دریافت وام ازدواج ۱۴۰۵
بانک مرکزی شرط‌های وام را در همان دستورالعمل آورده است. گزارش‌های رسانه‌ای از متن آن این موارد را نام می‌برند:
- متقاضی ایرانی است و ازدواجش رسمی و ثبت‌شده است.
- هنگام ثبت‌نام در سامانه بیش از ۴ سال از تاریخ عقد نگذشته است.
- در زمان عقد کمتر از ۵۰ سال سن داشته است.
- تاکنون وام ازدواج نگرفته است. هر نفر فقط یک بار وام می‌گیرد.
- کارت ملی معتبر، دائم یا موقت، و کد پستی ده‌رقمی دارد.
ازدواج دوم مانع نیست. به نقل از متن دستورالعمل، اگر قبلاً وام ازدواج نگرفته باشید، با ازدواج دوم یا بعدی هم می‌توانید ثبت‌نام کنید.
مهلت ۴ ساله وام ازدواج از چه تاریخی شروع می‌شود
مهلت از تاریخ عقد رسمی شروع می‌شود و تا روز ثبت‌نام در سامانه ادامه دارد. اگر عقد شما آبان ۱۴۰۲ بوده، تا آبان ۱۴۰۶ فرصت دارید. ثبت‌نام را به روزهای آخر موکول نکنید تا اگر سامانه خطایی داد، فرصت داشته باشید.
اگر در جایی مهلت ۲ ساله یا شرط «ازدواج پس از ۱۴۰۰» را خوانده‌اید، احتمالاً به سال‌های قبل مربوط است. متن دستورالعمل ۱۴۰۵ عدد ۴ سال را آورده است. تا وقتی بانک مرکزی خلاف آن را اعلام نکرده، همین عدد ملاک است.
سن زوجین و مبلغ ۳۵۰ میلیون تومانی
برای گرفتن ۳۵۰ میلیون تومان، هر دو شرط سنی باید با هم برقرار باشد: مرد زیر ۲۵ سال و زن زیر ۲۳ سال. اگر مرد ۲۶ ساله و زن ۲۱ ساله باشد، هر دو ۳۰۰ میلیون تومان می‌گیرند. رسانه‌ها از متن دستورالعمل «سن ازدواج» را ملاک نقل کرده‌اند. اگر نزدیک مرز سنی هستید، پیش از ثبت‌نام از شعبه یا بانک مرکزی بپرسید.
آیا واجد شرایط وام ازدواج هستم؟ چک‌لیست شش‌سؤالی
این جدول شرط‌ها را به شش پرسش ساده تبدیل می‌کند. پنج سؤال اول تعیین می‌کند که اصلاً مشمول وام هستید یا نه. سؤال ششم فقط مبلغ را مشخص می‌کند.
| سؤال | پاسخ لازم | اگر پاسخ شما فرق داشت |
|---|---|---|
| هر دو ایرانی هستید و ازدواجتان رسمی ثبت‌شده است؟ | بله | بدون ثبت رسمی ازدواج نمی‌توانید در سامانه ثبت‌نام کنید. |
| از تاریخ عقد تا امروز بیش از ۴ سال گذشته است؟ | خیر | مهلت ثبت‌نام تمام شده و سامانه درخواست را نمی‌پذیرد. |
| هنگام عقد کمتر از ۵۰ سال داشتید؟ | بله | شرط سنی دستورالعمل را ندارید. |
| تاکنون وام ازدواج گرفته‌اید؟ | خیر | هر نفر فقط یک بار از این وام استفاده می‌کند. |
| ضمانت مورد قبول بانک دارید؟ | بله | حساب یارانه، سهام عدالت، دارایی بستگان درجه یک یا یک سفته و یک ضامن را آماده کنید. |
| مرد زیر ۲۵ سال و زن زیر ۲۳ سال دارید؟ | اگر بله، ۳۵۰ میلیون | در غیر این صورت هر نفر ۳۰۰ میلیون تومان می‌گیرد. |
مراحل ثبت‌نام وام ازدواج در سامانه بانک مرکزی
ثبت‌نام اینترنتی است و برای شروعش لازم نیست به بانک بروید. فرم سامانه ممکن است هر چند وقت یک بار تغییر کند، پس فیلدها را همان‌طور که می‌بینید پر کنید. مراحل کلی این است:
- وارد سامانه ve.cbi.ir شوید و گزینه ثبت‌نام اولیه یا ثبت‌نام جدید را بزنید.
- مشخصات هویتی، اطلاعات سند ازدواج، آدرس و شماره همراه را دقیقاً مطابق مدارک وارد کنید.
- کد تأیید پیامکی را در سامانه وارد کنید.
- بانک موردنظر و در صورت نمایش، شعبه پیشنهادی را انتخاب کنید.
- کد رهگیری ۱۰ رقمی را بگیرید و جایی امن نگه دارید.
اگر بانکی در فهرست دیده نمی‌شود، معمولاً ظرفیتش پر است. بانک دیگری انتخاب کنید یا چند روز بعد دوباره سر بزنید. تا قبل از تعیین شعبه می‌توانید اطلاعات ثبت‌شده را ویرایش کنید. بعد از آن، تغییر ساده نیست.
پیگیری وام ازدواج بعد از ثبت‌نام و معنی وضعیت‌ها
بعد از ثبت‌نام، پرونده شما در صف تعیین شعبه می‌ماند. وضعیت را از بخش مشاهده وضعیت سامانه ببینید. کد ملی، کد رهگیری و کد امنیتی تصویر را وارد کنید. جدول زیر عبارت‌های رایج را توضیح می‌دهد. متن پیام‌ها ممکن است کمی فرق داشته باشد.
| وضعیت | معنی | کار شما |
|---|---|---|
| نوبت ذخیره | ظرفیت اعتباری بانک فعلاً کافی نیست و پرونده منتظر اختصاص اعتبار است. | صبر کنید و هر چند روز وضعیت را ببینید. |
| ثبت قطعی یا در صف تعیین شعبه | اطلاعات شما تأیید شده و نوبت تعیین شعبه را می‌گیرید. | کد رهگیری را نگه دارید. |
| تعیین شعبه | بانک و شعبه مشخص شده و پیامک آمده است. | ظرف ۱۲ روز کاری با مدارک به شعبه بروید. |
| پذیرش در شعبه | بانک پرونده را قبول کرده و بررسی می‌کند. | ۶۰ روز کاری برای مدارک و ضمانت فرصت دارید. |
| حذف پرونده | در مهلت مقرر به شعبه مراجعه نکرده‌اید. | دوباره در سامانه ثبت‌نام کنید. |
دو مهلت مهم بعد از تعیین شعبه
رعایت دو مهلت اهمیت زیادی دارد. اگر بعد از تعیین شعبه ظرف ۱۲ روز کاری نروید، سامانه پرونده را خودکار حذف می‌کند. اگر بعد از پذیرش ظرف ۶۰ روز کاری مدارک و ضمانت را کامل نکنید، همین اتفاق می‌افتد. تاریخ پیامک تعیین شعبه را یادداشت کنید.
زمان انتظار ثابت نیست. بانک مرکزی در ماه‌های ابتدایی ۱۴۰۵ میانگین انتظار را حدود سه ماه و نرخ دریافت وام را بیش از ۸۶ درصد متقاضیان اعلام کرد. گزارش‌های شهریور از صفی حدود ۴۵۰ هزار نفری و پرداخت حدود ۴۰۴ هزار فقره وام تا ۲۶ شهریور حرف می‌زنند. این عددها را تضمین ندانید، چون سرعت هر پرونده به ظرفیت بانک شما بستگی دارد.
مدارک و ضامن وام ازدواج
پس از پیامک تعیین شعبه، این مدارک را همراه ببرید:
- اصل سند ازدواج و یک نسخه کپی.
- اصل شناسنامه و کارت ملی زوجین.
- کد پستی ده‌رقمی و آدرس کامل محل سکونت.
- کد رهگیری ۱۰ رقمی سامانه.
- اصل شناسنامه و کارت ملی ضامن، اگر بانک ضامن بخواهد.
ضمانت وام چه شکلی دارد
طبق دستورالعمل، بانک‌ها می‌توانند چند نوع ضمانت را قبول کنند. توثیق حساب یارانه یا سهام عدالت یکی از آن‌هاست. دارایی بستگان درجه یک هم پذیرفته است. راه سوم یک فقره سفته و یک نفر ضامن است. بانک بعد از سنجش اعتبار شما تصمیم می‌گیرد کدام را بخواهد.
اگر شعبه چند ضامن یا مبلغ‌های سنگین سفته و چک خواست، متن دستورالعمل را مطرح کنید و با مدیر شعبه صحبت کنید. نتیجه نگرفتید، طبق اطلاعیه بانک مرکزی می‌توانید در سامانه شکایات crm.cbi.ir شکایت ثبت کنید. در بخش تسهیلات بانکی، موضوع تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج را انتخاب کنید.
قسط و کارمزد وام ازدواج چقدر است
وام ازدواج قرض‌الحسنه است و بانک سود نمی‌گیرد. اما کارمزدی تا سقف ۴ درصد در سال می‌گیرد. بازپرداخت ۱۲۰ ماهه است. رسانه‌ها روش محاسبه را این‌طور توضیح می‌دهند: چهار درصد مانده بدهی در ابتدای هر سال، کنار قسط اول همان سال. جدول زیر بر همین فرض است و تقریبی است. بانک شما ممکن است ریز کار را کمی متفاوت حساب کند.
| مبلغ وام | اصل قسط ماهانه | کارمزد سال اول | کل کارمزد ده سال | میانگین قسط ماهانه با کارمزد |
|---|---|---|---|---|
| ۳۰۰ میلیون تومان | ۲٬۵۰۰٬۰۰۰ تومان | ۱۲ میلیون تومان | ۶۶ میلیون تومان | حدود ۳٬۰۵۰٬۰۰۰ تومان |
| ۳۵۰ میلیون تومان | حدود ۲٬۹۱۷٬۰۰۰ تومان | ۱۴ میلیون تومان | ۷۷ میلیون تومان | حدود ۳٬۵۵۸٬۰۰۰ تومان |
کارمزد هر سال کمتر از سال قبل است، چون بدهی کم می‌شود. به همین دلیل قسط ماه اول هر سال از بقیه ماه‌ها بالاتر می‌آید. اگر می‌خواهید فرمول را خودتان امتحان کنید، نحوه محاسبه سود و کارمزد وام بانکی را ببینید.
اگر هر دو نفر وام بگیرید، بدهی خانواده جمع دو وام است. زوج عادی ماهانه حدود ۶ میلیون و ۱۰۰ هزار تومان قسط می‌دهد و زوج جوان حدود ۷ میلیون و ۱۰۰ هزار تومان. پیش از ثبت‌نام ببینید درآمد خانواده این بار را تحمل می‌کند یا نه.
وام ازدواج را نقدی بگیریم یا با کارت رفاهی
بعد از تکمیل پرونده، بانک وام را به حساب شما واریز می‌کند. برای این واریز شعبه به شماره حساب شما نیاز دارد و ممکن است شبا هم بخواهد. اگر فقط شماره کارت دارید و شبا را به یاد نمی‌آورید، با تبدیل شماره کارت به شبا شبای حساب را بگیرید. اولین تبدیل رایگان است. نتیجه علاوه بر شبا، نام بانک، نام صاحب حساب و وضعیت حساب را هم نشان می‌دهد. پس پیش از دادن شبا به بانک یا فروشنده، درستی آن را کنترل می‌کنید. ساختار شبا را در شماره شبا چیست توضیح داده‌ایم.
بانک مرکزی روش دیگری هم تعریف کرده است: کارت رفاهی متصل به اوراق گام. اعتبار این کارت برابر سقف وام است و حداکثر ۶ ماه فرصت استفاده دارد. با آن فقط از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک خرید می‌کنید و پول نقد نمی‌شود. انتخاب این روش اختیاری است. بانک‌ها تا آماده‌شدن زیرساخت، باید وام را نقدی بپردازند.
اگر پرونده معطل ماند یا رد شد چه کنیم
بیشتر گره‌ها از چند خطای تکراری می‌آید. جدول زیر مشکل‌های رایج و راه حل هرکدام را کنار هم می‌گذارد.
| مشکل | علت محتمل | راه حل |
|---|---|---|
| بانک موردنظر در فهرست نیست | ظرفیت بانک پر است. | بانک دیگری انتخاب کنید یا چند روز بعد دوباره سر بزنید. |
| پیام حذف پرونده | ظرف ۱۲ روز کاری به شعبه نرفته‌اید. | دوباره در سامانه ثبت‌نام کنید. |
| اطلاعات ثبت‌شده اشتباه است | هنگام ثبت‌نام خطا کرده‌اید. | پیش از تعیین شعبه ویرایش کنید. |
| خطای ثبت‌نام تکراری | قبلاً ثبت‌نام کرده‌اید. | از بخش مشاهده وضعیت یا بازیابی کد رهگیری استفاده کنید. |
| سامانه باز نمی‌شود | ترافیک بالا یا خطای موقت. | در ساعت‌های خلوت‌تر دوباره امتحان کنید. |
| نقص مدارک یا ضمانت | مدارک یا ضمانت کامل نیست. | مدارک را تکمیل کنید و در مهلت ۶۰ روز کاری تحویل دهید. |
اگر بانک بی‌دلیل پرونده را معطل کرد، اول پیگیری خود را با مدیر شعبه در میان بگذارید. سامانه ve.cbi.ir فقط برای ثبت‌نام و دیدن وضعیت است و مسیر شکایت نیست. شکایت از بانک را در crm.cbi.ir ثبت کنید و کد پیگیری را نگه دارید.
نکته‌هایی که ثبت‌نام و دریافت وام را سریع‌تر می‌کند
این چند عادت جلوی بیشتر تأخیرها را می‌گیرد:
- پیش از ثبت‌نام، تاریخ عقد و شماره سند ازدواج را از عقدنامه بخوانید و دقیقاً همان را وارد کنید.
- از کد رهگیری عکس بگیرید و آن را برای همسرتان هم بفرستید.
- به پیامک تعیین شعبه توجه کنید و همان روز مدارک را آماده کنید.
- پیش از رفتن به شعبه، ضمانت را با بانک هماهنگ کنید تا بار دوم لازم نشود.
- هر مدرکی که تحویل دادید رسید بگیرید.
Add your first comment to this post