بلو بانک چیست؛ ثبت نام، کارت، وام و سقف انتقال بلو در ۱۴۰۵

اگر می‌خواهید بدانید بلو بانک چیست و می‌شود پولتان را به آن سپرد یا نه، جواب کوتاه این است که بلو مستقل نیست و شعبه دیجیتال بانک سامان است. حساب، کارت و شبای شما در عمل حساب بانک سامان است و سپرده‌ها هم نزد همین بانک می‌ماند. برای باز کردن حساب فقط اپلیکیشن بلو، کد ملی و یک خط موبایل به نام خودتان لازم است و باز کردن حساب و صدور کارت رایگان است. در ادامه از شرایط ثبت نام و رنگ کارت تا شبا، سقف انتقال، سود، وام و معتبر بودن بلو را به همین ترتیب می‌خوانید.

بلو در روزهای پایانی سال ۱۳۹۸ کارش را شروع کرد و شعارش «بانک، ولی دوست‌داشتنی» است که در انگلیسی «bank, but lovely» نوشته می‌شود. در جست‌وجوها هم «بلو بانک» می‌نویسند و هم «بلوبانک»؛ هر دو یک چیزند. ارقام این صفحه را از راهنمای رسمی و پرسش‌های متداول بلو برداشته‌ایم و به وضعیت مهر ۱۴۰۵ مربوط‌اند.

بلو بانک چیست و چه نسبتی با بانک سامان دارد

بلو یک نئوبانک است؛ یعنی شعبه فیزیکی ندارد و همه خدمات را از راه اپلیکیشن ارائه می‌کند. اما از نظر حقوقی، بلو زیرمجموعه بانک سامان است. سپرده مشتریان نزد بانک سامان می‌ماند و کارت‌های بلو از مسیر سوئیچ بانک سامان به شبکه‌های شتاب و شاپرک وصل می‌شوند. به همین دلیل کارت بلو با پیش‌شماره ۶۲۱۹۸۶ بانک سامان شروع می‌شود و شبای آن کد ۰۵۶ بانک سامان را دارد.

این ساختار دو نتیجه عملی دارد. اول اینکه پول شما در یک بانک دارای مجوز بانک مرکزی نگهداری می‌شود. دوم اینکه در فرم‌ها و سامانه‌ها، نام بانک شما «سامان» ثبت می‌شود، نه «بلو». اگر سامانه‌ای از شما نام بانک پرسید و بلو را در فهرست پیدا نکردید، بانک سامان را انتخاب کنید.

نئوبانک چه فرقی با بانک سنتی دارد

نئوبانک همه مسیرها را از شعبه به گوشی منتقل می‌کند. احراز هویت با ویدئو انجام می‌شود، کارت با پست می‌رسد و پشتیبانی از راه چت و تلفن پاسخ می‌دهد. مزیت اصلی، سرعت و نبود صف است. محدودیت اصلی هم این است که برای کارهای حضوری، مثل گرفتن گواهی کتبی یا بعضی وام‌های تکلیفی، گاهی باید سراغ شعب بانک مادر بروید. برای دیدن جای نئوبانک کنار بقیه مدل‌ها، راهنمای انواع بانکداری در ایران و جهان را بخوانید.

شرایط و مدارک ثبت نام بلو بانک

بلو برای باز کردن حساب مدرک کاغذی نمی‌خواهد، اما چند شرط دارد که بهتر است از قبل بدانید. این شرایط را از راهنمای رسمی و پرسش‌های متداول بلو برداشته‌ایم.

• حداقل ۱۸ سال تمام داشته باشید؛ برای کمتر از ۱۸ سال بلوجونیور وجود دارد.
• تابعیت ایرانی و کارت ملی لازم است.
• خط موبایلی که داخل ایران فعال و به نام خودتان باشد لازم است. بلو شماره خارج از ایران را نمی‌پذیرد و مالکیت خط را از راه سامانه شاهکار بررسی می‌کند.
• کارت ملی هوشمند یا شناسنامه همراه کد رهگیری درخواست کارت هوشمند را برای ثبت تصویر همراه داشته باشید.
• یک ویدئوی سلفی زنده و کوتاه برای احراز هویت می‌گیرید.

بلو در پرسش‌های متداولش می‌گوید اگر کارت ملی هوشمند هنوز به دستتان نرسیده، شروع ثبت نام فقط با کد ملی هم ممکن است. اگر اپلیکیشن تصویر کارت را خواست، گزینه کد رهگیری را انتخاب کنید.

مراحل ثبت نام بلو بانک در اپلیکیشن

ثبت نام بلو بانک فقط از داخل اپلیکیشن انجام می‌شود و سایت بلو امکان افتتاح حساب ندارد. ویدئوی زیر کل مسیر را نشان می‌دهد و در ادامه مراحل را به ترتیب آورده‌ایم.

قدم اول تا سوم دانلود و شروع

اپلیکیشن بلو را از سایت رسمی یا فروشگاه‌های معتبر اپلیکیشن دانلود کنید. گزینه «باز کردن حساب» و سپس «شروع» را بزنید. شرایط و ضوابط را بخوانید، تیک آن را بزنید و «ادامه» را انتخاب کنید.

قدم چهارم تا ششم شماره موبایل و کد دعوت

شماره موبایلی را که به نام خودتان است وارد کنید و کد تأیید پیامک را بنویسید. اگر یکی از دوستانتان کد دعوت فرستاده، آن را در همین مرحله وارد کنید. کد دعوت دیگر اجباری نیست، اما اگر از کد کسی استفاده کنید، او هدیه نقدی می‌گیرد.

قدم هفتم تا نهم اطلاعات هویتی

تاریخ تولد و کد ملی را وارد کنید. سپس یک نام کاربری لاتین برای ورود به اپلیکیشن انتخاب کنید.

قدم دهم تا دوازدهم رمز و ورود بیومتریک

رمز عبوری مطابق شرایط نمایش‌داده‌شده بسازید. اگر گوشی شما اثر انگشت یا تشخیص چهره دارد، ورود بیومتریک را فعال کنید تا هر بار رمز را تایپ نکنید.

قدم سیزدهم تا پانزدهم اسکن کارت ملی

اگر کارت ملی هوشمند دارید، پشت و روی آن را جلوی دوربین بگیرید تا اسکن شود. اگر کارت هوشمند هنوز به دستتان نرسیده، گزینه «کارت ملی هوشمند ندارم» را بزنید و کد رهگیری را وارد کنید.

ویدئوی سلفی و انتخاب کارت

در آخر، متنی را که اپلیکیشن نشان می‌دهد با صدای بلند بخوانید و ویدئوی کوتاه را بفرستید. بعد نشانی و کد پستی را وارد کنید و رنگ کارت را انتخاب کنید. طبق اعلام بلو، بررسی مدارک و استعلام بانک مرکزی حداکثر ۳ روز طول می‌کشد. پس از فعال شدن حساب، بلو کارت را به نشانی شما پست می‌کند و وضعیت ارسال را در بخش «پیگیری تحویل» صفحه کارت می‌بینید.

ویدئو معمولاً وقتی رد می‌شود که متن را کامل و درست نخوانده‌اید، صدایتان واضح نبوده، محیط شلوغ بوده یا چهره‌تان دیده نشده است. جای خلوت‌تری پیدا کنید و دوباره بفرستید.

حساب مشترک و دو حساب در بلو بانک

در بلو حساب مشترک نداریم. طبق پرسش‌های متداول بلو، هر نفر فقط یک حساب شخصی باز می‌کند و باز کردن حساب برای شخص دیگر هم ممکن نیست. پس بلو دو حساب به نام یک نفر باز نمی‌کند.

بلو هر حساب را به خط موبایل و احراز هویت صاحبش وصل می‌کند. اگر زن و شوهر هر کدام حساب جداگانه دارند، هر کس باید با نام کاربری و خط موبایل خودش وارد اپلیکیشن شود. برای خرج مشترک خانه یا سفر گروهی، بلو سرویس «دنگ» دارد که هزینه‌ها را میان اعضای گروه حساب می‌کند.

اگر هنگام ثبت نام پیام «کد ملی تکراری است» دیدید، یعنی قبلاً در بلو ثبت نام کرده‌اید. از گزینه «ایجاد حساب» وارد نشوید و با «حساب دارم» یا «ورود به بلو» و همان نام کاربری و رمز قبلی وارد شوید، بعد مراحل احراز هویت را کامل کنید.

بلو اپلیکیشنش را برای استفاده شخصی ساخته است. ورود بیومتریک را فقط برای صاحب حساب فعال کنید. برای فرزندان زیر ۱۸ سال هم راه درست، بلوجونیور است که پایین‌تر توضیح داده‌ایم. کسب‌وکارها هم بعد از داشتن حساب شخصی می‌توانند در همان اپلیکیشن حساب جداگانه بلوبیزنس باز کنند.

بلو کارت و رنگ‌های کارت بلو بانک

بلوکارت یک کارت بانکی عادی عضو شبکه شتاب است. با آن از کارتخوان خرید می‌کنید، از خودپرداز برداشت می‌کنید و کارت به کارت انجام می‌دهید. صدور و ارسال کارت رایگان است. تاریخ انقضای کارت پنج سال است و هنگام تعویض می‌توانید گزینه «کارت با شماره فعلی» را بزنید تا شماره کارتتان عوض نشود.

طبق گزارش رسانه‌ها، کارت بلو را در شش رنگ آبی، قرمز، سبز، رزگلد، زرد و بنفش سفارش می‌دهید و بلو سه رنگ آخر را از فروردین ۱۴۰۲ اضافه کرد. فهرست فعلی رنگ‌ها را هنگام سفارش در اپلیکیشن می‌بینید. رنگ هیچ تفاوتی در امکانات یا سقف‌ها ایجاد نمی‌کند.

تنها رنگ خاص، بلوکارت مشکی است. طبق اعلام بلو، وقتی ۱۰ نفر با کد دعوت شما حساب باز کنند، امکان سفارش کارت مشکی خودکار فعال می‌شود. این کارت هم از نظر عملکرد با بقیه رنگ‌ها فرقی ندارد و فقط ظاهر آن متفاوت است.

شماره شبا و شماره حساب بلو بانک

شبای حساب بلو را در صفحه حساب داخل اپلیکیشن می‌بینید. چون حساب بلو در واقع حساب بانک سامان است، شبای آن با IR، دو رقم کنترلی و کد ۰۵۶ شروع می‌شود. برای آشنایی با ساختار شماره شبا و کد بانک‌ها مقاله مفصل ما را بخوانید. اگر کسی فقط شماره کارت بلوی خود را برایتان فرستاده و شما برای واریز با پایا یا ساتنا شبا لازم دارید، از تبدیل شماره کارت بلو به شبا استفاده کنید.

این ابزار علاوه بر شبا، نام صاحب حساب و وضعیت حساب را هم نشان می‌دهد تا پیش از واریز مطمئن شوید پول به فرد درست می‌رسد. اولین تبدیل رایگان است.

سقف انتقال وجه در بلو بانک در ۱۴۰۵

بلو برای هر روش انتقال سقف جداگانه‌ای دارد و برای بعضی روش‌ها، همنام بودن حساب مبدأ و مقصد سقف را بالا می‌برد. جدول زیر ارقام راهنمای رسمی بلو را خلاصه می‌کند.

حداقل مبلغ ساتنا ۱۰۰ میلیون تومان است. پایا در روزهای تعطیل فقط یک نوبت، ساعت ۱۳:۴۵، تسویه می‌شود و ساتنا در تعطیلات کار نمی‌کند. برای شناخت بهتر این روش‌ها، مقاله اصطلاحات بانکی و روش‌های پرداخت را بخوانید.

انتقال بالای ۲۰۰ میلیون تومان با ویدئو

برای انتقال بالای ۲۰۰ میلیون تومان به حساب دیگران، اپلیکیشن از شما یک ویدئوی کوتاه می‌گیرد که در آن متن روی صفحه را می‌خوانید. هوش مصنوعی و کارشناسان بلو ویدئو را بررسی می‌کنند و بعد از تأیید، انتقال انجام می‌شود. طبق پرسش‌های متداول بلو، با این روش تا ۴۰۰ میلیون تومان به دیگران و روی هم تا یک میلیارد تومان به حساب‌های دیگر خودتان منتقل می‌کنید. برای انتقال به حساب‌های خودتان ویدئو لازم نیست و بیشتر از ۴۰۰ میلیون تومان به حساب دیگران فعلاً ممکن نیست.

بلو و بانک مرکزی سقف‌ها را هر چند وقت یک‌بار به‌روز می‌کنند و در بخش‌های مختلف صفحه پرسش‌های متداول بلو هم ارقام کمی با هم فرق دارند. پیش از انتقال مبلغ بزرگ، سقف فعلی را در صفحه انتقال وجه اپلیکیشن ببینید.

سود حساب بلو و بلو باکس

حساب بلو از نوع کوتاه‌مدت است و طبق راهنمای رسمی، سالانه ۳ درصد سود ماه‌شمار می‌گیرد. سود به کمترین مانده کل حساب در ماه مالی شما تعلق می‌گیرد؛ یعنی موجودی حساب به‌علاوه موجودی باکس‌ها. اگر این مانده حتی یک لحظه زیر ۱۵۰ هزار تومان برود، آن ماه سودی نمی‌گیرید. بلو سود را در ماهگرد تاریخ باز شدن حساب واریز می‌کند.

برای پس‌انداز بلندمدت، بلو حساب بلندمدت «بیگ باکس» را معرفی کرده است. نرخ‌ها سه‌ماهه ۱۲ درصد، شش‌ماهه ۱۷ درصد و دوازده‌ماهه تا ۲۰٫۵ درصد است و سود هر ماه قطعی واریز می‌شود. این نرخ‌ها طبق صفحه بیگ باکس بلو در مهر ۱۴۰۵ است. اگر پول را زودتر از موعد بردارید، بلو «نرخ شکست» اعمال می‌کند و سودی را که بیشتر از نرخ ماه‌های گذشته پرداخته، از اصل پول کم می‌کند. هم‌زمان تا ۱۰ بیگ باکس می‌توانید داشته باشید.

ادعای قدیمی «سود ۱۰ درصدی بلو» را هنوز در برخی سایت‌ها می‌بینید، ولی با نرخ فعلی مطابقت ندارد. برای مقایسه این نرخ با سپرده‌های دیگر، راهنمای سود بانکی را ببینید.

بلو باکس چیست و چطور ساخته می‌شود

باکس یک قلک مجازی داخل حساب است. پولی را که برای هدفی مشخص کنار می‌گذارید به باکس منتقل می‌کنید تا با خرج‌های روزمره قاطی نشود. برای ساختن باکس، در اپلیکیشن وارد بخش «باکس» شوید، «ساخت باکس جدید» را بزنید، برای آن نام و هدف بگذارید و مبلغ را منتقل کنید. موجودی باکس‌ها در محاسبه سود حساب هم حساب می‌شود. پول باکس را نمی‌شود با کارت خرج کرد و فقط از راه انتقال داخل اپلیکیشن برداشت می‌شود.

وام بلو بانک و انواع آن

بلو چند نوع تسهیلات دارد و بیشتر آن‌ها بدون ضامن هستند. مهم‌ترین نوع، وام نقدی است که به میانگین موجودی شما بستگی دارد.

• وام نقدی وقتی فعال می‌شود که میانگین موجودی شما در سه ماه متوالی بالای ۳ میلیون تومان باشد. مبلغ وام اول بین ۳ تا ۱۰ میلیون تومان است و با میانگین موجودی‌تان تعیین می‌شود. پس از تسویه آن و گذشت دست‌کم سه ماه از واریز، سقف وام بعدی تا ۴۰ میلیون تومان بالا می‌رود.
• وام سازمانی را بلو بر پایه قرارداد با شرکت‌ها به کارمندان آن‌ها می‌دهد. شرایط هر شرکت فرق می‌کند.
• وام پلتفرم‌های همکار را بعضی سایت‌ها و سرویس‌های وام آنلاین با تأمین مالی بلو می‌دهند. درخواست این وام‌ها در سایت همان شرکت ثبت می‌شود.
• وام با وثیقه را با تأمین وثیقه، مثلاً بیگ باکس یا طلای بلو، می‌گیرید و می‌توانید هم‌زمان چند وام داشته باشید، تا وقتی مجموع آن‌ها از یک میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان بیشتر نشود.
• وام‌های تکلیفی شامل وام ازدواج، ودیعه مسکن، فرزندآوری و کمیته امداد است که از بلو هم می‌توانید بگیرید.

سود وام نقدی بلو ۲۰ درصد سالانه است. بلو هنگام واریز ۳ درصد هزینه خدمات دیجیتال و ۷۵ هزار تومان بابت تمبر مالیاتی را از مبلغ کم می‌کند و طبق اعلام خودش پیش‌پرداخت یا کارمزد دیگری نمی‌گیرد. بازپرداخت وام تا سقف ۱۰ میلیون تومان را بین یک تا شش ماه خودتان انتخاب می‌کنید. اگر وام را زودتر تسویه کنید، طبق اعلام بلو ۹۰ درصد سود اقساط باقی‌مانده بخشیده می‌شود.

پس از فعال شدن وام، بانک مرکزی سابقه بانکی شما، از جمله چک برگشتی، قسط معوق و امتیاز اعتباری را بررسی می‌کند. اگر یکی از وام‌های تکلیفی را از بلو گرفته باشید، برای وام نقدی باید اول آن را تسویه کنید. جزئیات مبلغ، اقساط و کارمزد هر وام را در مقاله وام بلو بانک بخوانید.

پرداخت اعتباری بلو

بلو یک اعتبار خرید هم دارد که با آن خرید آنلاین را الان انجام می‌دهید و مبلغ را بعداً در ۴ قسط می‌پردازید. این اعتبار فقط در خریدهای اینترنتی و با انتخاب «پرداخت اعتباری بلو» کار می‌کند و برداشت نقدی یا کارت به کارت ندارد. بلو این اعتبار را خودکار و بر اساس رفتار مالی و امتیاز اعتباری شما فعال می‌کند. اگر صورت‌حساب را تا پنجم ماه بعد یک‌جا بپردازید سودی نمی‌دهید، وگرنه ماهانه ۱٫۷ درصد سود حساب می‌شود.

بلوجونیور حساب بانکی برای فرزندان

بلوجونیور کارت و حساب بانکی مخصوص کودکان و نوجوانان ۷ تا ۱۸ سال است. یکی از والدین باید حساب بلو داشته باشد و حساب فرزند را از داخل اپلیکیشن باز کند. والد ورود و خروج پول را لحظه‌ای می‌بیند و برای خرج کردن فرزند محدودیت می‌گذارد. فرزند هم در اپلیکیشن خودش پس‌انداز و مدیریت پول را به‌صورت عملی یاد می‌گیرد.

خدمات دیگر اپلیکیشن بلو

بلو غیر از حساب، کارت، وام و انتقال وجه، خدمات روزمره را هم در یک اپلیکیشن جمع کرده است.

• پرداخت قبوض، از جمله پرداخت خودکار
• خرید شارژ و بسته اینترنت
• استعلام و پرداخت خلافی خودرو و موتور، به‌صورت تکی یا تجمیعی
• خرید و فروش میلی‌گرمی طلای آب‌شده که طبق اعلام بلو نزد خزانه بانک سامان نگهداری می‌شود
• گزارش خرج‌ها، مدیریت مالی شخصی و تقسیم هزینه گروهی با دنگ
• بلوبیزنس برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط، با لینک پرداخت و سفارش کارتخوان

برای آشنایی با بقیه خدمات غیرحضوری بانک‌ها، مقاله بانکداری الکترونیک را ببینید.

پشتیبانی بلو بانک و تراکنش ناموفق

پشتیبانی شبانه‌روزی بلو از راه چت داخل اپلیکیشن و تلفن ۰۲۱-۸۷۶۴۱ پاسخ می‌دهد. اگر خرید یا انتقال کارتی ناموفق بود و پول برنگشت، طبق پرسش‌های متداول بلو همه تراکنش‌های کارتی تا ۷۲ ساعت کاری مغایرت‌گیری می‌شوند و مبلغ تراکنش ناموفق به مبدأ برمی‌گردد. اگر بعد از این مدت هم نرسید، با پشتیبانی تماس بگیرید.

آیا بلو بانک معتبر است

بلو بانک معتبر است، چون با مجوز و زیر نظر بانک سامان فعالیت می‌کند. بانک سامان مجوز بانک مرکزی دارد و سپرده‌ها را نگهداری می‌کند. نبود شعبه فیزیکی به معنای غیرقانونی بودن نیست؛ در همه دنیا نئوبانک‌ها همین‌طور کار می‌کنند. کارت‌های بلو هم مثل هر کارت بانکی دیگر عضو شتاب و شاپرک هستند. طبق اعلام بلو، وجوه مشتریان مشمول صندوق ضمانت سپرده‌های بانکی هم هست؛ سقف و شرایط پوشش را از خود صندوق و بانک بپرسید.

ماجرای هک بلوبانک چه بود

در آبان ۱۴۰۳ یک گروه هکری ادعا کرد بلو را هک کرده و برای اثبات، داده‌های منتسب به ۲۵ هزار نفر را منتشر کرد. بلو در بیانیه‌ای گفت بررسی تیم امنیتش نشان می‌دهد اطلاعات مشتریان و حساب‌ها هک نشده و برای هیچ حسابی اتفاقی نیفتاده است. حدود دو هفته بعد معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی به رسانه‌ها گفت یک نفر از دسترسی مجازش سوءاستفاده کرده و اطلاعات بسیار محدودی از بلو و چند بانک دیگر را منتشر کرده است؛ او این را هک به حساب نمی‌آورد. طبق روایت رسمی، موضوع انتشار اطلاعات محدود بود و دستبردی به حساب‌ها گزارش نشد.

آیا بلو بانک کلاهبرداری است

تا مهر ۱۴۰۵ حکم یا گزارش مستندی مبنی بر کلاهبرداری بودن بلو پیدا نکردیم و بلو شعبه دیجیتال یک بانک دارای مجوز است. این بررسی ما تأییدیه قطعی نیست و پیش از هر تصمیم مالی باید خودتان هم تحقیق کنید. آنچه واقعاً گزارش می‌شود سوءاستفاده از نام بلو است. فروشندگان وام که خود را نماینده بلو معرفی می‌کنند و پیش‌پرداخت می‌خواهند، حساب‌های جعلی در شبکه‌های اجتماعی و پیام‌های جایزه‌دار از این دسته‌اند. بلو اعلام کرده شعبه فیزیکی، نماینده رسمی یا کارگزار وام ندارد، برای وام جز هزینه خدمات دیجیتال پیش‌پرداخت نمی‌گیرد و درخواست وام را فقط خود صاحب حساب در اپلیکیشن ثبت می‌کند.

امن‌تر کردن حساب بلو

بلو چند ابزار امنیتی دارد که روشن کردنشان چند دقیقه بیشتر طول نمی‌کشد. «رمز تراکنش» یک رمز چهار رقمی جداست که برای هر تراکنش داخل اپلیکیشن وارد می‌شود. بخش مدیریت دستگاه‌ها نشان می‌دهد حسابتان روی کدام گوشی‌ها باز است و دستگاه ناشناس را می‌شود از همان‌جا قطع کرد. پولی که در باکس می‌گذارید با اطلاعات کارت قابل برداشت نیست. اگر کارت گم شد هم از منوی کارت می‌توانید آن را موقت یا دائم مسدود کنید.

مزایا و محدودیت‌های بلو بانک

بلو برای بیشتر کاربران روزمره گزینه راحتی است، اما برای همه نیازها کافی نیست. جدول زیر کمک می‌کند تصمیم بگیرید.

با وجود این محدودیت‌ها، بسیاری از کاربران بلو را به‌عنوان حساب اصلی خرج روزانه و دریافت حقوق نگه می‌دارند و برای پس‌انداز بلندمدت از بیگ باکس یا سپرده بانک دیگری استفاده می‌کنند. اگر هنوز حساب ندارید، پیش از دانلود اپلیکیشن خط موبایل به نام خودتان را آماده کنید و ثبت نام را فقط از اپلیکیشن رسمی شروع کنید.

اطلاعات این صفحه بر اساس راهنمای رسمی بلو در مهر ۱۴۰۵ است. سقف‌ها، نرخ سود و شرایط وام ممکن است تغییر کند، پس پیش از هر تصمیم مالی آن‌ها را در اپلیکیشن بررسی کنید.