وام بلوبانک وام نقدی بدون ضامن، وثیقه، چک و سفته است و همه مراحل آن در اپلیکیشن بلو و در هر ساعت شبانه‌روز انجام می‌شود. وام اول بین ۳ تا ۱۰ میلیون تومان است. پس از تسویه آن، سقف وام‌های بعدی تا ۴۰ میلیون تومان بالا می‌رود. مبلغ وام به میانگین مانده موجودی حساب شما در سه ماه متوالی بستگی دارد و گردش حساب در آن نقشی ندارد.
در این راهنما شرط‌ها، مبلغ، سود ۲۰ درصدی، هزینه‌هایی که هنگام واریز کم می‌شود، مراحل دریافت و دلیل‌های رد شدن درخواست را به ترتیب می‌خوانید. ارقام را از توضیح‌های رسمی بلو در مهر ۱۴۰۵ گرفته‌ایم. اگر هنوز حساب ندارید، اول ثبت نام و باز کردن حساب در بلو بانک را انجام دهید. برای مقایسه با تسهیلات بانک‌های دیگر هم انواع وام بانکی را ببینید.
شرایط دریافت وام بلوبانک
بلو برای وام بلوبانک فقط به رفتار مالی شما نگاه می‌کند. ضامن، چک و سفته نمی‌خواهد و مراجعه حضوری هم لازم نیست. جدول زیر شرط‌های فعلی را از صفحه رسمی وام بلو خلاصه می‌کند.
| شرط | توضیح |
|---|---|
| میانگین موجودی | دست‌کم ۳ میلیون تومان در ۳ ماه متوالی |
| وام در حال پرداخت | نباید وام نقدی، تکلیفی یا وام شرکای تجاری بلو را در حال بازپرداخت داشته باشید |
| عملکرد بانکی | بدون چک برگشتی و قسط پرداخت‌نشده |
| امتیاز اعتباری | دست‌کم C1 در اعتباریتو، سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی |
| سابقه در بلو | اقساط وام‌های قبلی بلو را به‌موقع پرداخته باشید |
| وام ۴۰ میلیونی | وام اول را گرفته و تسویه کرده باشید و دست‌کم ۳ ماه از واریز آن گذشته باشد |
بلو پس از فعال شدن وام، عملکرد بانکی شما را از بانک مرکزی استعلام می‌کند. چک برگشتی و قسط پرداخت‌نشده مهم‌ترین دلیل‌های رد شدن درخواست‌اند. تسویه بدهی و رفع سوءاثر چک شما را «بدهکار» نشان نمی‌دهد، اما سابقه منفی در سیستم بانکی می‌ماند و ممکن است همچنان روی ارزیابی اعتباری اثر بگذارد.
میانگین موجودی چطور حساب می‌شود
بلو هر روز مانده حساب شما را ثبت می‌کند. موجودی حساب اصلی و باکس‌های پس‌انداز با هم حساب می‌شود. در پایان ماه، مجموع مانده‌های روزانه را بر تعداد روزهای ماه تقسیم می‌کنند. اگر تمام روزهای ماه ۳ میلیون تومان در حساب داشته باشید، میانگین ماه ۳ میلیون تومان است. اگر فقط یک روز ۹۰ میلیون تومان داشته باشید و بقیه روزها حساب خالی باشد، باز هم میانگین ماه حدود ۳ میلیون تومان می‌شود.
مبلغ وام بلوبانک و سقف ۴۰ میلیون تومانی
وام بلوبانک دو مرحله دارد. در مرحله اول بین ۳ تا ۱۰ میلیون تومان می‌گیرید. بعد از تسویه آن و گذشت دست‌کم سه ماه از واریز، وام‌های بعدی تا ۴۰ میلیون تومان فعال می‌شوند. مبلغ وام از رند کردن میانگین موجودی به بالا به دست می‌آید.
| مرحله | مبلغ | شرط اصلی | رند شدن مبلغ |
|---|---|---|---|
| وام اول | ۳ تا ۱۰ میلیون تومان | میانگین دست‌کم ۳ میلیون تومان در ۳ ماه متوالی | مضرب ۵۰۰ هزار تومان |
| وام‌های بعدی | تا ۴۰ میلیون تومان | تسویه وام اول، گذشت ۳ ماه و میانگین موجودی بالاتر | مضرب ۵ میلیون تومان |
بلو در مثال‌های رسمی خود نشان می‌دهد این رند شدن چطور کار می‌کند. میانگین ۳ میلیون و ۱ هزار تومان وام ۳ میلیون و ۵۰۰ هزار تومانی فعال می‌کند. میانگین ۱۱ میلیون تومان به وام ۱۵ میلیون تومانی می‌رسد و میانگین ۱۵ میلیون و ۱ هزار تومان به وام ۲۰ میلیون تومانی. مبلغ وام بعدی هم همیشه بیشتر از قبلی نیست. اگر میانگین موجودی بالا نرود، وام بعدی ممکن است برابر یا حتی کمتر از وام قبلی باشد.
مراحل دریافت وام بلوبانک در اپلیکیشن
درخواست وام فقط از داخل اپلیکیشن بلو انجام می‌شود. سامانه ۲۴ ساعته و هفت روز هفته کار می‌کند. مراحل به این ترتیب است:
- وارد اپلیکیشن بلو شوید، از منوی «فروشگاه» گزینه «وام» را بزنید.
- در بخش «پیشنهاد وام برای شما» وام نقدی را باز کنید. اگر وام فعال باشد، دکمه «درخواست» را می‌بینید.
- مبلغ وام و مدت بازپرداخت را انتخاب کنید. اپلیکیشن مبلغ هر قسط، کل بازپرداخت و هزینه خدمات دیجیتال را نشان می‌دهد.
- درخواست را ثبت کنید تا بلو عملکرد بانکی شما را از بانک مرکزی بررسی کند. نتیجه حداکثر ظرف ۲۴ ساعت می‌آید.
- قرارداد وام را در اپلیکیشن تأیید کنید. تا پیش از امضا می‌توانید با گزینه «لغو درخواست» انصراف دهید.
- مبلغ وام پس از تأیید قرارداد به حساب بلوی شما می‌نشیند. بلو در صفحه وام از چند دقیقه می‌گوید و در پرسش‌های متداول سقف زمان را چند ساعت اعلام کرده است.
در انتظار فعال شدن وام بلوبانک چقدر طول می‌کشد
وام بلوبانک فقط پس از کامل شدن سه ماه متوالی با میانگین لازم فعال می‌شود. تا آن زمان، بخش وام معمولاً پیامی مثل «در حال بررسی رفتار مالی شما هستیم» نشان می‌دهد. بلو عبارت «در انتظار فعال شدن» را جداگانه توضیح نمی‌دهد، اما قاعده فعال‌سازی روشن است. اگر میانگین ماه‌های مهر، آبان و آذر دست‌کم ۳ میلیون تومان باشد، در اوایل دی‌ماه می‌توانید وام ۳ میلیون تومانی را درخواست کنید.
برای دیدن وضعیت خودتان، در بخش وام اپلیکیشن روی «وام نقدی تا ۱۰ میلیون تومان» یا «وام نقدی تا ۴۰ میلیون تومان» بزنید. زیر هر ماه، میانگین موجودی همان ماه نوشته شده است. وام فعال‌شده تا پایان همان ماه اعتبار دارد. اگر درخواست نکنید، وام منقضی می‌شود و بلو میانگین ماه بعد را دوباره بررسی می‌کند. برای مبلغ بیشتر هم باید میانگین موجودی را بالا ببرید و ماه بعد دوباره بررسی شوید.
سود، کارمزد و هزینه‌های وام بلوبانک
سود وام بلوبانک ۲۰ درصد سالانه است. جدا از سود اقساط، هنگام واریز دو هزینه ثابت هم کم می‌شود. بلو آن‌ها را همزمان با واریز از حساب شما برمی‌دارد.
| هزینه | مقدار | زمان پرداخت |
|---|---|---|
| سود وام | ۲۰ درصد سالانه | در اقساط ماهانه |
| هزینه خدمات دیجیتال | ۳ درصد مبلغ وام | هنگام واریز |
| تمبر مالیاتی | ۷۵ هزار تومان | هنگام واریز |
| جریمه دیرکرد | ۶ درصد سالانه روی مبلغ بدهی | فقط در صورت تأخیر |
نمونه محاسبه قسط و سود وام بلوبانک
تصویر بالا نمونه محاسبه‌گر اپلیکیشن را برای وام ۴۰ میلیون تومانی در ۱۲ ماه نشان می‌دهد. قسط ماهانه حدود ۳ میلیون و ۷۰۵ هزار تومان است. سود کل حدود ۴ میلیون و ۴۶۵ هزار تومان می‌شود و هزینه خدمات دیجیتال ۱ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان است. رقم‌های این نمونه دقیقاً با فرمول اقساط مساوی ماهانه و نرخ ۲۰ درصد می‌خواند. با همین فرمول، جدول زیر هزینه چند وام رایج را تقریبی نشان می‌دهد. این جدول محاسبه ماست و رقم رسمی بلو نیست.
| مبلغ وام | مدت | قسط ماهانه تقریبی | سود کل تقریبی | هزینه هنگام واریز |
|---|---|---|---|---|
| ۱۰ میلیون تومان | ۳ ماه | ۳ میلیون و ۴۴۵ هزار | ۳۳۵ هزار | ۳۷۵ هزار |
| ۱۰ میلیون تومان | ۶ ماه | ۱ میلیون و ۷۶۵ هزار | ۵۹۱ هزار | ۳۷۵ هزار |
| ۴۰ میلیون تومان | ۱۲ ماه | ۳ میلیون و ۷۰۵ هزار | ۴ میلیون و ۴۶۵ هزار | ۱ میلیون و ۲۷۵ هزار |
جدول یک نکته مهم دارد. در وام کوتاه‌مدت، هزینه‌های ثابت هنگام واریز از سود اقساط بیشتر است. برای وام ۱۰ میلیونی سه‌ماهه، ۳۷۵ هزار تومان هزینه ثابت پرداخت می‌کنید، اما سود سه ماه حدود ۳۳۵ هزار تومان است. پس برای نیاز چندروزه، وام بلوبانک ارزان‌ترین راه نیست. فرمول محاسبه اقساط را در مقاله نحوه محاسبه سود وام بانکی توضیح داده‌ایم.
اقساط را چطور پرداخت کنیم
تاریخ اولین قسط وام بلوبانک دقیقاً یک ماه پس از روز تأیید قرارداد است. اگر قرارداد را ۵ آبان تأیید کنید، اولین قسط ۵ آذر سررسید می‌شود. وام اول را بین یک تا ۶ ماه تقسیم می‌کنید و برای وام‌های بزرگ‌تر، محاسبه‌گر اپلیکیشن بازه‌های بلندتر، تا ۱۲ ماه، نشان می‌دهد. مدت مجاز هر وام را هنگام ثبت درخواست می‌بینید.
- اقساط را از منوی «فروشگاه»، بخش «وام» و گزینه «مشاهده جزئیات» می‌بینید و می‌پردازید.
- اگر پرداخت خودکار فعال و موجودی کافی باشد، قسط در روز سررسید از حساب برداشت می‌شود.
- مهلت پرداخت هر قسط تا ساعت ۲۳:۳۰ روز سررسید است.
- می‌توانید برداشت خودکار را غیرفعال کنید و قسط را دستی بپردازید.
تسویه زودهنگام وام
اگر یک یا چند قسط را پرداخته باشید و بقیه وام را یک‌جا تسویه کنید، سود ماه جاری کامل حساب می‌شود. بلو ۹۰ درصد سود اقساط باقی‌مانده را می‌بخشد. تسویه زودتر لزوماً وام بعدی را زودتر فعال نمی‌کند. وام بعدی همچنان میانگین ۳ ماه متوالی را لازم دارد و تسویه باید حداکثر تا پایان ماه سوم انجام شده باشد.
دیرکرد در پرداخت قسط
در صورت تأخیر، جریمه‌ای معادل ۶ درصد سالانه به مبلغ بدهی اضافه می‌شود. تأخیر طولانی امتیاز اعتباری شما را پایین می‌آورد و برای وام‌های بعدی مشکل می‌سازد.
چرا وام بلوبانک برای من فعال نمی‌شود
این پرسش در جستجوها زیاد تکرار می‌شود. طبق توضیح بلو، وام بلوبانک در این حالت‌ها فعال نمی‌شود یا درخواست رد می‌شود:
- میانگین موجودی در سه ماه متوالی به حداقل لازم نرسیده است.
- چک برگشتی یا قسط پرداخت‌نشده دارید.
- امتیاز اعتباری شما در اعتباریتو کمتر از C1 است.
- هنوز یک وام نقدی، تکلیفی یا وام شرکای تجاری بلو را بازپرداخت می‌کنید.
- برای وام ۴۰ میلیونی، وام اول را تسویه نکرده‌اید یا ۳ ماه از واریز آن نگذشته است.
- در پرداخت اقساط وام‌های قبلی بلو تأخیر داشته‌اید.
تعداد زیاد درخواست اعتبارسنجی یا ضمانت هم می‌تواند نشانه ریسک بالاتر باشد و امتیاز اعتباری را کم کند. اگر درخواست شما رد شد، ۲۴ ساعت بعد می‌توانید دوباره اقدام کنید. پیش از آن باید علت رد شدن، مثل چک برگشتی یا بدهی، را برطرف کرده باشید. امتیاز اعتباری خود را از سامانه اعتباریتو ببینید.
میانگین موجودی را چطور بالا ببریم
مبلغ وام بلوبانک به مانده روزانه حساب بستگی دارد، پس هر روز که موجودی بالاتر بماند میانگین همان ماه بیشتر می‌شود. پولی را که برای وام نگه می‌دارید می‌توانید در باکس‌های بلو بگذارید، چون موجودی باکس‌ها هم در محاسبه می‌آید. برنامه‌ریزی را از اول ماه شروع کنید، چون سه ماه متوالی لازم است.
انواع دیگر وام بلوبانک
وام نقدی تنها وام بلو نیست. بلو چند وام دیگر هم دارد یا درباره‌شان گزارش منتشر شده است. شرایط هر کدام با وام نقدی فرق می‌کند.
وام با وثیقه بلوبانک
وام نقدی بلو وثیقه نمی‌خواهد. با این حال، کاربران زیاد درباره «وام با وثیقه بلو» می‌پرسند. طبق گزارش رسانه‌ها، این وام با وثیقه طلای بلو یا بیگ‌باکس داده می‌شود. هر دو وثیقه را نمی‌توان همزمان برای یک وام گذاشت.
گزارش‌ها این ارقام را نوشته‌اند: وثیقه طلا معادل ۱۳۴ درصد مبلغ وام و وثیقه بیگ‌باکس معادل ۱۱۲ درصد آن، سود ۲۳ درصد سالانه، سقف ۱ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان و حداکثر ۱۲ ماه بازپرداخت. به نوشته همین گزارش‌ها، وثیقه تا آخرین قسط نزد بلو می‌ماند و در تأخیر طولانی، بدهی از آن برداشت می‌شود. در صفحه رسمی وام بلو این وام معرفی نشده است. پس فعال بودن آن برای حساب خودتان و شرایط دقیقش را در بخش وام اپلیکیشن بررسی کنید.
وام با ضامن بلوبانک
بلو علاوه بر وام نقدی، برای بعضی کاربران وام با ضامن فعال می‌کند. این وام بر اساس رفتار مالی شما فعال می‌شود و با معرفی ضامن مبلغ آن بیشتر نمی‌شود. تعداد ضامن‌های لازم را بعد از فعال شدن وام در شرایط آن می‌بینید. ضامن باید در بلو حساب داشته باشد و امتیاز اعتباری‌اش دست‌کم B2 باشد. او مدرکی نمی‌فرستد و فقط درخواست شما را می‌پذیرد و قرارداد ضمانت را تأیید می‌کند. هر نفر همزمان حداکثر ضامن دو نفر می‌شود.
وام سازمانی بلو
وام سازمانی با همکاری شرکت‌ها به کارمندان همان شرکت داده می‌شود. شرایط آن برای هر شرکت فرق می‌کند. رسانه‌ها در سال‌های قبل سقف تا ۲۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت ۶ تا ۲۴ ماهه را نوشته‌اند. بلو در راهنمای فعلی خود عدد ثابتی برای نرخ و سقف نمی‌دهد، پس این ارقام را مبنای تصمیم نگیرید. مبلغ و مدت را سازمان شما تعیین می‌کند و در اپلیکیشن نشان داده می‌شود.
طبق گزارش‌های رسانه‌ای، شرکت باید حساب حقوقی باز کند، چک ضمانت بدهد و حقوق کارمندان را به حساب بلوی آن‌ها واریز کند. بلو وام شرکای تجاری، مثل ازکی‌وام، را هم دارد. درخواست آن در سایت یا اپلیکیشن همان شرکت ثبت می‌شود و بلو فقط تأمین‌کننده مالی است.
وام‌های تکلیفی در بلو
بلو وام ازدواج، ودیعه مسکن، فرزندآوری و کمیته امداد را هم به صورت غیرحضوری می‌دهد. اگر شعبه بلوبانک سامان را در سامانه تسهیلات تکلیفی انتخاب کنید، پرونده شما طبق اعلام بلو تا ۲ روز کاری ایجاد می‌شود و پیامک می‌آید. شرایط این وام‌ها را بانک مرکزی تعیین می‌کند. مقاله وام ودیعه مسکن جزئیات یکی از آن‌ها را آورده است. تا وقتی وام تکلیفی دارید، وام نقدی بلو فعال نمی‌شود و باید اول آن را تسویه کنید.
آیا این وام برای شما مناسب است
وام بلوبانک برای نیاز کوچک و فوری ساخته شده است. جدول زیر کمک می‌کند در چند ثانیه تصمیم بگیرید.
| وام بلو مناسب است اگر | وام بلو مناسب نیست اگر |
|---|---|
| حساب بلو دارید و ۳ ماه موجودی ثابت نگه داشته‌اید | همین امروز پول لازم دارید و وام هنوز فعال نشده است |
| تا ۱۰ یا ۴۰ میلیون تومان کافی است | مبلغ‌های بزرگ، مثل چند صد میلیون، می‌خواهید |
| بازپرداخت چندماهه را می‌توانید انجام دهید | فقط چند روز پول لازم دارید و هزینه ثابت ۳ درصد برایتان سنگین است |
| چک برگشتی و قسط معوق ندارید | سابقه بدحسابی یا امتیاز اعتباری پایین دارید |
